I bambini sono costosi. Quando pensi a quanto spenderai per aumentare il tuo piccolo fascio di gioia dall'infanzia al college, è scoraggiante. Onestamente, solo i costi iniziali associati all'avere un bambino sono sufficienti per farti girare la testa. Quanti soldi dovresti risparmiare prima di avere un bambino? C'è un importo esatto che dovresti incontrare?
Secondo il sito web di pianificazione finanziaria, LearnVest, i costi associati alla crescita di un bambino sono superiori di $ 220.000 dalla nascita ai 18 anni. Sono più di $ 12.000 all'anno per ogni bambino che hai - dai o dai. Tuttavia, Romper ha parlato con il pianificatore finanziario di New York Samantha Chen tramite FaceTime per chiarire i costi dell'infanzia, le preoccupazioni e come farlo funzionare.
Chen dice a Romper che è così facile lasciarsi travolgere dalle minuzie di un bilancio familiare che presto travolge rapidamente ogni tuo pensiero, ma con un po 'di indagine difficile e tempo trascorso a mettere in bilancio, c'è meno preoccupazione che cadrai in uno stato di penuria dopo essere diventati genitori. "Devi guardare le tue finanze da una posizione emotivamente distaccata. Se ci provi pensando 'Non sarò mai in grado di permettermi un bambino" o "Sono sicuro che siamo pronti", probabilmente troverai prova in entrambi i casi ", afferma Chen.
Dice che, idealmente, la maggior parte delle persone avrà una buona idea di quale sia la loro situazione in questo budget, ma non è sempre così. "Potresti pensare di sapere cosa succede quando tiri indietro il sipario delle tue finanze, solo per scoprire che non stai investendo tanto quanto pensavi, o il tuo conto di risparmio non è così alto come una percentuale, " Spiega Chen. Nota che è indispensabile sapere dove vanno tutti i dollari spesi e che è facile dimenticare vecchi abbonamenti a siti di incontri o servizi di streaming che potresti ancora pagare, ma che non usi più. (A parte: l'ho fatto lo scorso mese e spendevo oltre $ 100 al mese per i servizi in abbonamento.)
Chen dice a Romper che il modo più semplice per farlo senza stress è usare un software che si collega ai tuoi account e ti dà una descrizione dettagliata di dove stanno andando i tuoi soldi, li classifica e li divide in percentuali di spesa, come Mint o Level Money. Dice che l'obiettivo è quello di non spendere più del 50 percento in bollette e spese quotidiane, il 20 percento in risparmi e l'eliminazione di crediti inesigibili (vedi: carte di credito), il 20 percento in soldi finti (solo le cose che desideri e per riempire il tuo armadio per vino e caramelle) e il 10 percento sull'investimento al di fuori di 401K e IRA.
Chen ha continuato dicendo: "Devi anche davvero sapere cosa succede con il tuo posto di lavoro. Alcune grandi aziende sono fantastiche e pronte a gestire il congedo di maternità, e la loro assicurazione lo riflette. Altri? Non così tanto." Hai una buona copertura di maternità? Potete permettervi le franchigie relative alla vostra degenza ospedaliera e le eventuali complicazioni che possono insorgere? Se stai pensando di avere un bambino in futuro, prendi in considerazione le modifiche alla legislazione. Se l'American Health Care Act passa nel suo stato attuale, è probabile che i costi della sola gravidanza saliranno alle stelle. È probabile che la tua assicurazione lascerà cadere la maternità?
Il bambino medio costa tra $ 8.000 e $ 10.000 nel solo primo anno, secondo le notizie degli Stati Uniti. Hai almeno quel liquido? In caso contrario, puoi spenderlo rapidamente senza indebitarti? Chen nota che è un numero davvero grande, ma dice: "Onestamente, se vivi in una grande area metropolitana come New York City o Boston, dove sono cresciuto, potresti facilmente spendere il doppio e devi essere preparato per quello eventualità."
Chen suggerisce inoltre che i genitori si preparano al congedo di maternità comprendendo la politica del posto di lavoro e risparmiando almeno il doppio dell'importo da portare a casa per quel periodo nel caso in cui si verifichi qualcosa di imprevisto, come una malattia o un difficile recupero del parto. Secondo TechRepublic, gli Stati Uniti sono gli ultimi per i diritti al congedo di maternità, quindi è importante notare che probabilmente non ci saranno benefici mentre si guarisce dal parto o dal legame con il bambino dopo l'adozione. Dovrai anche vedere se il tuo datore di lavoro offre effettivamente un congedo. Se sono una piccola azienda con meno di 50 dipendenti, non sono tenuti per legge a offrirti un permesso, ha osservato TechRepublic. Chen dice a Romper: "È possibile che il tuo datore di lavoro non sia preparato o finanziato per il tuo congedo di maternità ed è del tutto legale sostituirti in alcuni casi. Devi sapere se puoi smettere di essere senza il tuo stipendio mentre cerchi lavoro o riduci ". È necessario elaborare un piano per se e come, sarebbe possibile vivere con un solo stipendio per un periodo di tempo prolungato. Il tuo partner può svolgere più lavoro? Riesci a tagliare in alcune aree, come gite fuori porta o shopping costoso o vacanze?
GiphySe lavori in una grande azienda con una generosa politica di maternità, devi comunque considerare se puoi permetterti l'assistenza all'infanzia, consiglia Chen. Il costo medio dell'assistenza all'infanzia è di $ 1.000 al mese, per bambino, secondo TIME. Chen afferma che i soldi per la cura dei bambini dovrebbero rientrare nel 50 percento del budget utilizzato per alimentare la tua vita e idealmente non ridurre il pagamento del debito, il risparmio o gli investimenti nel tuo futuro. "Dopotutto", spiega, "tuo figlio dovrebbe avere una stanza nella tua casa - non dovresti prepararti ad avere una stanza nella loro."
Mentre le cifre, in particolare l'idea di spendere $ 10.000 il primo anno, sembra un po 'come se stessi sanguinando denaro, Chen dice che dovresti ricordare che miliardi di bambini nascono ogni anno e ogni anno i genitori lo fanno funzionare. Nota anche che non appena inizi a provare un bambino, nessuno ti passa una fattura delle dimensioni della maggior parte dei mutui americani: sono piccole cose nel tempo. Esistono anche modi per risparmiare denaro, con le eccezioni note che riguardano l'assistenza all'infanzia e l'assicurazione sanitaria. Chen dice che è ottimista presumere che avresti quei 10.000 $ appena appesi, e se lo fai, è fantastico. Ma la cosa più importante da considerare è se c'è spazio nel budget complessivo per aggiungere questa spesa aggiuntiva, o come potresti far accadere quella stanza, senza compromettere i tuoi investimenti.
Chen dice anche di accettare l'aiuto quando viene offerto. "Potresti non amare tua suocera e potresti buttarti a testa bassa, ma potrebbe anche essere disposta a condividere con te l'onere della cura dei figli, e dovresti considerarlo", dice. Suggerisce anche di incontrare un pianificatore finanziario se non lo hai già fatto e di provare a vivere senza i soldi che spenderesti per tuo figlio per alcuni mesi prima di provare a rimanere incinta. Questo non solo ti darà un'idea di come si sentirà il tuo budget quando arriva il bambino, ma serve anche come cuscino di risparmi che hai iniziato prima ancora di rimanere incinta.
I bambini sono costosi e ci sono secchi di piccoli costi imprevisti associati alla genitorialità, ma, con un po 'di pianificazione e molti studi, è assolutamente fattibile.
